福建省金融生态环境调查报告

概要：（八）福建省担保和评信机构等金融中介虽然起步晚,但发展较快 担保机构方面，自1997年首家具有法人资格的专业信用担保公司（即福建省投资担保公司）成立以来，在市场需求和政府引导推动下，信用担保机构有较大发展，初步形成在市场经济条件下的多种资金来源、多种组织形式以及多层次的信用担保机构体系。据初步调查，201x年全省共有各类信用担保公司91家，其中省、市级22家，县、乡镇级担保机构69家。累计注册资本17.01亿元，共为2592家中小企业提供贷款担保，担保总额44.56亿元，在保余额18.53亿元，有力地支持中小企业，尤其是产业集群中优势企业的发展。主要特点有：担保基金筹集渠道多样化，有政府财政、企业、个人以及外资等资金来源渠道；经济发达的沿海地区担保公司规模较大；担保机构组织形式多样，主要有事业法人、有限责任公司、股份制公司、私营企业和社团组织等多种形式；担保业务范围逐步扩展，大多数信用担保机构主要是为中小企业和民营企业服务，但随着业务的发展，担保机构不断扩大业务范围，开展综合性的担保业务，以分散单一业务带

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（八）福建省担保和评信机构等金融中介虽然起步晚,但发展较快 

担保机构方面，自1997年首家具有法人资格的专业信用担保公司（即福建省投资担保公司）成立以来，在市场需求和政府引导推动下，信用担保机构有较大发展，初步形成在市场经济条件下的多种资金来源、多种组织形式以及多层次的信用担保机构体系。据初步调查，201x年全省共有各类信用担保公司91家，其中省、市级22家，县、乡镇级担保机构69家。累计注册资本17.01亿元，共为2592家中小企业提供贷款担保，担保总额44.56亿元，在保余额18.53亿元，有力地支持中小企业，尤其是产业集群中优势企业的发展。主要特点有：担保基金筹集渠道多样化，有政府财政、企业、个人以及外资等资金来源渠道；经济发达的沿海地区担保公司规模较大；担保机构组织形式多样，主要有事业法人、有限责任公司、股份制公司、私营企业和社团组织等多种形式；担保业务范围逐步扩展，大多数信用担保机构主要是为中小企业和民营企业服务，但随着业务的发展，担保机构不断扩大业务范围，开展综合性的担保业务，以分散单一业务带来的经营风险；近年担保机构呈现较快发展势头。 

评信机构方面，福建省的企业资信评级和债券评级服务工作始于上世纪90年代初、中期，十几年来，在信用评级服务方面积累了经验。目前省内已有福建中诚信信用评级咨询有限公司、联合资信评估有限公司福建分公司、厦门金融咨询评信公司等三家资信评级机构从事企业资信评级。仅201x年共对686家企事业单位的资信状况开展了评估工作，为商业银行防范信贷风险起了重要参考作用。 

二、当前福建省金融生态方面存在的问题 

（一）经济存在薄弱环节 

根据我们观察，经济好，金融才能好；金融好，金融生态才能好。当前，福建省经济快速发展与资源短缺矛盾日益突出；科技发展水平和创新能力仍不适应经济增长方式转变和经济结构调整的需要；人才资源短缺，结构和分布不合理；传统发展模式的影响及经济发展的体制机制障碍尚未完全消除；农业基础仍需进一步夯实；高度的外向型经济易受国外市场变化的制约。为此，省委、省政府提出“海峡西岸经济区”战略，就是为了消除经济发展中的薄弱环节，多渠道筹集建设资金，寻找新的增长点，增强发展后劲，提升经济运行质量。 

（二）社会信用意识有待进一步提高 

福建省民营企业、中小企业居多，民营企业规模小，企业经济效益不稳定，市场波动大，抗风险能力弱，一旦发生市场风险，容易产生逃废银行债务。民营企业大多是家族企业，同一法人以自己的名义或亲属的名义办多家企业，关联股权复杂，资金往来密切，互相担保盛行，使信贷资金用途较难监控。福建上市公司互相担保形成的“担保圈”，曾一度与上海深圳的“担保圈”在资本市场上风行一时，增大了上市公司经营风险。民营企业具有一定投机性，当企业发展到一定规模和效益时，往往将股东资金抽走，留下银行流动资金贷款做长期资金使用，从而增大信贷风险。 

（三）企业和个人征信建设需进一步拓展 

征信系统建设目前仅限于省内各部门建立各自的信用系统，人民银行开发运行的企业和个人两大征信系统，仅限于商业银行对企业和个人的信用查询，目前非银行信息尚无法查询，全省跨部门实现信息共享的系统尚未形成，无法全面监测查询企业和个人的信用状况。对失信行为的惩戒机制尚未健全，缺乏足够的威慑力，失信行为未得到有效遏制。社会对信用的需求不足，信用的价值被忽视，企业不能利用信用资源增强自己的竞争实力，企业的信用管理都有待进一步强化。 

（四）司法部门对金融案件执行效率有待进一步提高 

在法院的积极推动下，金融案件执行率有了一定的提高，但金融案件在执行案件中仍占有相当比例且执行标的大、难度大，各金融机构的未执行案件标的额仍高居不下，金融案件执行率有待进一步提高。 

（四）担保、信用评级等金融中介机构需加快发展速度并提高服务质量，进一步加大创新力度 

一是总体担保基金规模仍然较小，无法满足快速发展的中小企业资金需求。中小企业已占我省企业总数的98%以上，但截止201x年我省在保余额与各项贷款余额比仅为0.42%，放大5倍（目前商业银行与担保公司协议的最大倍数）后可提供的贷款担保85.05亿元，也仅占各项贷款余额的1.95%。单个担保机构资金实力小，担保能力有限。二是目前以政府财政资金为主的政策性担保机构缺乏长期稳定的后续补充资金来源，政策性担保公司为政府一次性投入。只靠收取少量的担保费，不能促进担保机构的持续发展，一旦发生较大金额的代偿责任，受担保基金削减的影响，业务势必萎缩，直接影响担保机构的可持续经营。三是目前绝大多数担保机构基本上只从事单一的贷款担保业务，盈利空间窄，主要收入为担保手续费和担保基金在银行存款利息，担保基金增值难度较大，对风险承受能力明显不足。从业人员素质也较低。四是担保机构与金融机构的协作沟通有待于进一步增强。银行信贷管理机制的变革与担保公司经营对象之间的差异，一定程度上限制担保公司信用功能放大。五是支持担保机构发展的环境有待进一步完善。我国现有对担保机构管理的相关政策是由国家经贸委和财政部发布的有关中小企业信用担保的管理办法，只是对政府投资的担保机构设立、经营和监管进行规范，而对私营担保机构管理规定尚属空白，难以为担保行业整体提供有效的政策支持和法律保护。 

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