信贷档案的收集、利用和归档培训讲义

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1.信贷档案的基本概念：
农村合作金融机构在信贷业务的受理、调查评价、审议、审批、发放和贷后管理过程中形成的具有法律意义、史料价值及查考利用价值的资料包括合同、文件、账表、函电、记录、图表、声像、磁盘等
其中风险分类档案：1、工作底稿、认定表等；2、上级社及本级权限内分类批复；3、分类统计表；4、信贷讨论记录；5、分类审批工作组会议记录、纪要；6、整改或预警通知书等
2.信贷档案的收集要求
2.1真实信贷档案要求为正本、原稿对于无法收集原件而只能收集复印件的重要信贷档案资料信贷人员应将复印件与原件核对后在复印件上注明“与原件核对无误”字样并签字确认对客户提供的营业执照、机构代码证、税务登记证、贷款卡等需要年检的基础资料应保留经过年检的复印件并要求客户加盖公章
2.2完整信贷档案资料要求内容完整、要素齐全
2.3及时信贷档案资料要及时更新、补充每月定期收集企事业单位或自然人的财务等信息并及时归入信贷档案
3.信贷档案的作用
3.1信贷档案是记载借贷双方权利和义务的重要法律依据当一笔贷款出现风险要提起诉讼时信贷业务档案里的借款借据、合同等相关资料对追讨信贷资金将起到举足轻重的作用
3.2信贷档案对借款人的整个贷款过程的追溯可以一目了然对今后相关贷款风险责任的认定和追究提供有力依据
3.3有助于提高信贷管理的水平有效预警和遏制贷款风险
3.4有利于提高信贷工作效率有助于借款人珍惜自身的信用履约记录
4.信贷档案的分类、分区4.1信贷档案的分类
信贷档案分为四类：权证类、客户基本情况类、信贷业务类、综合类
其中：以上前3为项借款人的信贷档案最后一项为信用社内部管理的信贷资料
4.2信贷档案库的分四区
1、权证区：存放权证类档案（要单独设立在出纳业务库内）
2、立卷区：存放业务执行中的客户基本情况类、信贷业务类档案
3、归档区：存放业务已经执行终了的客户基本情况类、信贷业务类档案
4：综合区：存放信贷业务综合类档案
信贷档案以借款人为单位分区、分类地在信贷档案库中存放存放的顺序企事业单位按信贷管理系统中的企业代码顺序排序自然人其他和一般农户可根据需要在每个区内按贷款种类再划分小区
★信贷档案最低按二类二区管理二类即综合类（含客户基本情况类、信贷业务类）、权证类；二区即权证区、综合区
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