概要：与此同时，职能部门应加强对保险业的管理和监督，制定、完善相关法规。保监会可依据《保险法》完善有关保险规章，细化保险事故类别，明确保险公司不承担责任的范围，并针对当前寿险业发展迅速的状况，制定专门的寿险法规，规范经营者、监管者的行为，促进保险市场的健康发展。保监会还可以责成保险行业协会设立由业内专家组成的行业调处组织，妥善处理各类纠纷。据了解，去年8月份开始，上海市保险同业公会和上海市第二中级人民法院展开合作，共同构建诉讼与非诉讼相衔接的解决社会矛盾纠纷崭新平台，如今，已取得了良好的社会效应，此举在国内法院系统也具有一定创新性。此外，还可设立公众投诉热线及专职调查员，对违规违纪的代理人和代理行为进行调查，责成保险公司作出处理。完善监管利长远金融消费行为中，金融机构的错误与消费者的失误，都可能导致纠纷。此外，第三方的监管与制衡不可或缺，包括金融监管部门和司法部门对金融消费行为事前事后的引导和规范。上海市第一中级人民法院金融审判庭庭长宋航指出，涉及理财产品的相关法律法规尚不够健全。以银行理财产品为例，宋航表示：&
谁来维护金融消费者权益,标签：如何投资理财,怎么理财,http://www.laixuea.com与此同时，职能部门应加强对保险业的管理和监督，制定、完善相关法规。保监会可依据《保险法》完善有关保险规章，细化保险事故类别，明确保险公司不承担责任的范围，并针对当前寿险业发展迅速的状况，制定专门的寿险法规，规范经营者、监管者的行为，促进保险市场的健康发展。保监会还可以责成保险行业协会设立由业内专家组成的行业调处组织，妥善处理各类纠纷。据了解，去年8月份开始，上海市保险同业公会和上海市第二中级人民法院展开合作，共同构建诉讼与非诉讼相衔接的解决社会矛盾纠纷崭新平台，如今，已取得了良好的社会效应，此举在国内法院系统也具有一定创新性。此外，还可设立公众投诉热线及专职调查员，对违规违纪的代理人和代理行为进行调查，责成保险公司作出处理。
完善监管利长远
金融消费行为中，金融机构的错误与消费者的失误，都可能导致纠纷。此外，第三方的监管与制衡不可或缺，包括金融监管部门和司法部门对金融消费行为事前事后的引导和规范。
上海市第一中级人民法院金融审判庭庭长宋航指出，涉及理财产品的相关法律法规尚不够健全。以银行理财产品为例，宋航表示：“我国虽然已经颁布了若干有关商业银行个人理财业务的规定，但是相对来说还比较分散，存在许多不完善之处，有些问题仍处于法律规制的空白状态。例如，理财产品法律性质界定不明造成金融机构与投资者之间权利义务关系不明确，使得双方的权利义务没有明确的法律支撑。虽然银监会通过制定规范加以规制，但也存在效力层级低、规定较原则抽象等问题，特别是在理财产品规范销售、风险揭示、信息披露等方面，规定缺少具体执行标准，造成各家银行在规范程度上参差不齐。”
由于理财产品比普通商品更复杂、更专业，个人无疑更需要受到保护。“有观点认为，在市场经济的条件下，投资者应对自身的行为负责。只要销售机构没有恶意欺诈或者误导，投资者具有完全民事行为能力，那么对复杂理财产品的销售应遵循市场原则，不应有特别的限制。这种观点看似不错，但实际上却忽视了一个问题，即对于复杂理财产品，投资者与金融机构之间明显的信息不对称。”《中国理财产品市场发展与评价2004～2009》指出，“金融机构具有人力、物力等多方面的优势，了解各类金融市场和金融工具的收益和风险，也清楚各类数学模型和金融假设的利弊。不少理财产品根本不是普通投资者可以理解的，即使这些投资者在购买时表示其已经完全理解了。如果法律或者监管者不对这些投资者的利益进行特别保护，就等于是纵容金融机构凭借自己拥有的信息优势，通过设计各类复杂理财产品以及免责条款，来”合法“侵蚀投资者利益。”
国际清算银行在2009年6月发布的一份报告中，提议对投资理财产品实施类似于药品的监管模式，即将最安全和容易明白的金融产品类比为非处方药物，可以面向大众；有较大风险的产品仅能向被授权的人提供，类似于处方药；具有很大风险的产品，类比于实验性药物，只能向经过预先筛选的小范围个人和机构出售。
中国银监会在2005年9月颁布了《商业银行个人理财业务管理暂行办法》和《商业银行个人理财业务风险管理指引》，将商业银行个人理财业务分为理财顾问服务和综合理财服务。在2008年4月发布《关于进一步规范商业银行个人理财业务有关问题的通知》，要求商业银行科学合理地进行客户分类，根据客户的风险承受能力提供与其相适应的理财产品。商业银行应将理财客户划分为有投资经验客户和无投资经验客户，并在理财产品销售文件中标明所适合的客户类别；不得向无投资经验客户销售。
中国证监会2007年发布的《证券投资基金销售适用性指导意见》将基金产品划分为不少于三个等级：高风险、中风险、低风险。基金销售适用性是指基金销售机构在销售基金和相关产品的过程中，注重根据基金投资人的风险承受能力销售不同风险等级的产品，把合适的产品卖给合适的基金投资人。该文件规定，基金销售机构应遵循投资人利益优先原则、全面性原则、客观性原则和及时性原则。