概要：大学，四年的费用大约需要8万元，王女士的女儿一岁多，还有16年的时间准备，假设学费年增长率4%，则16年后的大学费用需要15万元。如果把资金每年投入投资收益率6%的投资组合，每年需要投入6000元，即每个月500元。建议王女士从现在开始采取定投的方式，每个月将500元投资平衡型基金，为女儿的教育费用准备资金。 5.构建稳健偏保守型的投资组合。 风险偏好测试表明王女士属于稳健保守型投资者，据此建议她选择稳健偏保守的投资组合。操作方面，可以在准备好备用金和保险之后，将资金按债券及债券型基金70%、股票及股票型基金30%的比例进行分配，用于为家庭长期积累资金。 6.建立起家庭与事业的风险隔离机制。 王女士的先生在创业，为了尽可能降低事业的经营风险对家庭财务状况的影响，有必要在事业和家庭间建立起风险隔离机制。 建立风险隔离机制可以采取以下措施：一、创业采用有限责任公司的形式，这样经营风险限于公司的注册资本，不会给家庭带来额外的影响。二、生意与家庭财务分开。生意方面的开支由公司负责，不
创业期生意与家庭财务隔离计划,标签：银行贷款,小额贷款,http://www.laixuea.com大学，四年的费用大约需要8万元，王女士的女儿一岁多，还有16年的时间准备，假设学费年增长率4%，则16年后的大学费用需要15万元。如果把资金每年投入投资收益率6%的投资组合，每年需要投入6000元，即每个月500元。建议王女士从现在开始采取定投的方式，每个月将500元投资平衡型基金，为女儿的教育费用准备资金。
5.构建稳健偏保守型的投资组合。
风险偏好测试表明王女士属于稳健保守型投资者，据此建议她选择稳健偏保守的投资组合。操作方面，可以在准备好备用金和保险之后，将资金按债券及债券型基金70%、股票及股票型基金30%的比例进行分配，用于为家庭长期积累资金。
6.建立起家庭与事业的风险隔离机制。
王女士的先生在创业，为了尽可能降低事业的经营风险对家庭财务状况的影响，有必要在事业和家庭间建立起风险隔离机制。
建立风险隔离机制可以采取以下措施：一、创业采用有限责任公司的形式，这样经营风险限于公司的注册资本，不会给家庭带来额外的影响。二、生意与家庭财务分开。生意方面的开支由公司负责，不使用家庭资金，家用也不从公司直接拿钱。在生意走上正轨之后，建议王女士的先生给自己发工资，这样做还可以为家庭增加现金流，增加家庭结余，进而提高家庭经济的稳定性。三、在生意有利润后，将利润的一部分以分红的方式分回家庭账户，逐渐收回投资成本。如果生意需要资金，可以将钱以借款的方式借给公司使用，按照法律规定，债权比股权拥有偿债的优先权，这样做的好处是可以降低资金的风险。
从生意中分到的资金，除了用部分资金享受生活之外，其余也可以按照投资组合的比例进行投资。
7.万一创业不成功，尽快调整状态，寻找工作为家庭经济做贡献。
对于先生创业，王女士应该全力支持，但创业有风险，万一创业不成功，建议王女士的先生尽快调整状态，寻找新的工作，增加家庭收入，改善家庭财务状况。
理财效果预测
按照前面的建议，王女士可以用一年的时间准备好备用金和应有的商业保险，给家人比较周到的保障，提高家庭应对风险的能力，从而提高家庭经济的稳定性。此后，通过对结余的合理安排，可以积累起孩子在国内上大学的费用。这些安排有助于王女士实现家庭的理财目标，减轻担忧。
在王女士的先生创业取得进展或者创业未成功找到新工作后，家庭收入状况会发生变化，可供投资的资金会增加，需要对现有安排稍做调整，主要是增加投资的金额。
陈琳，首批国家理财规划师，中国人民大学金融学硕士，中国注册会计师，从事金融工作十余年，拥有证券从业人员资格、保险经纪人资格。从2004年起，在多家媒体上发表数十篇理财规划文章，现为媒体特约撰稿人。擅长综合理财规划、投资规划、保险规划。
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