银行某某有限公司额度授信申报书

概要：4.借款人负债情况、银企关系 借款人现在仅在我行贷款865万。 该企业201x年在我行行长的艰苦营销下，企业本外币帐户全部开立在我行,其400万现汇注册资本已经到位280万美元。该客户产品100%出口国外，有良好的客户基础，我行已经为其提供了基建工程预结算、本外币结算、远期结汇，贷款、代发工资、等多方面的产品、服务给企业，从未来几年的发展趋势分析，该企业将是我行相当优质的中型客户，客户综合贡献度与银行投入（类似于性价比）相比，将较为可观，远远超过类似台升实业这样的大型外资企业。 借款人与各家银行合作情况 项 目 XX银行 他行 存款户开立情况 基本户 销售收入结算率 100% 月均存款余额 310 流动资金贷款余额 865 各类信用余额 865 已承诺示发放信用余额 870 5.还款来源分析 现金流量分析 项目 201x年 201x年6月 税后利润 0 -47 折旧 0 0.3 财务费用 0 9 经营净现金流 -156 -757 投资净现金流 -1

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4.借款人负债情况、银企关系
借款人现在仅在我行贷款865万。
该企业201x年在我行行长的艰苦营销下，企业本外币帐户全部开立在我行,其400万现汇注册资本已经到位280万美元。该客户产品100%出口国外，有良好的客户基础，我行已经为其提供了基建工程预结算、本外币结算、远期结汇，贷款、代发工资、等多方面的产品、服务给企业，从未来几年的发展趋势分析，该企业将是我行相当优质的中型客户，客户综合贡献度与银行投入（类似于性价比）相比，将较为可观，远远超过类似台升实业这样的大型外资企业。
借款人与各家银行合作情况
项       目 XX银行 他行
存款户开立情况  基本户 
销售收入结算率  100% 
月均存款余额  310 
流动资金贷款余额  865 
各类信用余额  865 
已承诺示发放信用余额       870 
5.还款来源分析
现金流量分析
项目  201x年 201x年6月
税后利润   0 -47
折旧 0 0.3
财务费用   0 9
经营净现金流 -156 -757
投资净现金流   -1904 -159
筹资净现金流   2069 1113
净现金流量合计   9 197
6.效益与风险分析
(1) 该企业是一家产品全部出口国外的企业。第一年预计在650万美元，第二年预计1200万美元，第三年预计出口1500万美元，信贷资金一般在8-9月份为高峰期，年底之前属于资金回收期，占用我行信贷资源较少。企业年底存款量会增加，属于我行提倡发展的优质潜力中型客户。
(2) 企业产品出口业务全部通过我行结算，国内采购原材料通过我行结算，其相关的网上银行、代发工资、以及远期结汇业务和财务顾问业务均在我行开展，因此其新增中间业务收入至少在15万元以上，对我行中间业务贡献较大。
(3) 企业用其在**经济开发区的土地和房产抵押，其土地的评估价格约500万以及房产评估价格为1370万，房地产评估价格为1870万。企业实际在房产投入工程款1533万元（包括辅助建筑、道路、围墙、排污设施、配电设施、绿化等附属设施130万元），实际价格与评估价格相差不大。因此投入工程的资金超过贷款额度1300万元，并且今年的征用土地成本在不断上升，因此其实际的市场价格较高，抵押物价值充足，变现能力强。
(4) 企业今年5月投产后，由于有稳定销售客户，产品生产和管理有序进行，因此到圣诞节前有稳定的销售收入归还我行贷款。
因此对该客户的授信效益是显而易见的，同时全部采用在建工程抵押的担保方式，我行的授信风险比较小。
7.资产保全情况分析
以前授信870万是以**三英灯饰有限公司50亩土地使用权（33382.0平方）和18473.77平方米的在建工程作抵押，当时的在建工程投入实际投入为754万，我行该宗土地按照10万元/亩估计具有500万元的价值,按照70%给予抵押额度350万。在建工程按照企业实际支付工程款754万的70%给予抵押额度为527万，总抵押额度为870万。
现由于企业的工程已经完工但企业的房产还未进行竣工验收，企业出口形势良好需要增加流动资金贷款。由于企业在上次抵押到现在在在建工程已经增加投入779万投入，总的房产实际投入已经达到1533万，土地实际投入为200万，总实际投入房地产1733万，因此我行在参照嘉兴市银建咨询评估有限公司**分公司对其已经完工的在建工程的主体厂房和办公楼以及职工宿舍进行评估评估价格为1370万（不包括辅助设施、排污设施、围墙、绿化、配电设施等），土地50亩，按照10万/亩计算，因此已经完工的厂房和办公楼以及职工宿舍以及土地的总评估价格为1870万。按照评估价格的70%给予贷款额度，总抵押贷款的授信额度为1300万。
          抵（质）押情况表              单位：万元
抵（质）押人：**三英灯饰有限公司 抵（质）押物名称：土地使用权和已经完工在建工程
评估价值：1870（房产土地） 评估机构：协商确定
确认价值：1870万元 (房产及土地) 确认机构：
取得途径：出让五十年  是否已经授权或共有人同意：同意
权利证书：善国用（201x）字第101-5298号土地证和已经完工在建工程18473.77平方的房产

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