**市农村信用合作联社全面检查自查报告

概要：(4)、贷款期限。全社基本能做到合理确定借款期限，无人为缩短期限现象，并按照规定对符合展期条件的借款进行展期 。(5)、贷款金额。新增贷款的贷款额度能严格依照还款人还款能力确定，做到按照借款合同放款，无超合同放款现象。(6)、贷款利率。严格执行人民银行规定的基准利率和浮动幅度，无变相提高利率行为，借款合同和借款利率一致。但存在结息制度执行不严现象，未能做好按季结息，部分网点加罚息利率执行有误。(7)、贴现贷款。按照有关规定，严格审查票据的真伪、商品交易的单据，无承兑汇票质押贷款。贴现到期能按期足额收回，有关管理制度和内控制度健全。对新开办的签发银行承兑汇票业务，严格按照制定的实施细则，规范操作，控制风险。(8)、单户贷款和最大十户贷款。两项指标均符合规定，对最大一户贷款比例为**.**%，对最大十户贷款比例为**.**%。(9)、贷款质量。能做到及时调整贷款形态，准确反映信贷资产质量，无在其它资产科目中隐藏不良贷款现象。但存在部份贷款占用形态未及时调整现象，主要为营业网点当月形成的逾期贷款未及时调整，月底作

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(4)、贷款期限。全社基本能做到合理确定借款期限，无人为缩短期限现象，并按照规定对符合展期条件的借款进行展期 。
(5)、贷款金额。新增贷款的贷款额度能严格依照还款人还款能力确定，做到按照借款合同放款，无超合同放款现象。
(6)、贷款利率。严格执行人民银行规定的基准利率和浮动幅度，无变相提高利率行为，借款合同和借款利率一致。但存在结息制度执行不严现象，未能做好按季结息，部分网点加罚息利率执行有误。
(7)、贴现贷款。按照有关规定，严格审查票据的真伪、商品交易的单据，无承兑汇票质押贷款。贴现到期能按期足额收回，有关管理制度和内控制度健全。对新开办的签发银行承兑汇票业务，严格按照制定的实施细则，规范操作，控制风险。
(8)、单户贷款和最大十户贷款。两项指标均符合规定，对最大一户贷款比例为**.**%，对最大十户贷款比例为**.**%。
(9)、贷款质量。能做到及时调整贷款形态，准确反映信贷资产质量，无在其它资产科目中隐藏不良贷款现象。但存在部份贷款占用形态未及时调整现象，主要为营业网点当月形成的逾期贷款未及时调整，月底作相应调整，目前要求营业网点对形成的不良贷款当日必须调整。
(10)、呆账核销。信贷部门严格执行呆账核销有的关规定，用规定提取的呆账准备金核销确已形成的呆账贷款，对已核销的呆账贷款做到账销案存，收回的按规定冲入呆账准备。
(11)、贷款企业在实行承包、租赁、联营、合并、分立等产权有偿转让和股份制改造等体制变更过程中，信用社能积极与政府和企业进行交涉，落实贷款债权。对部分资不抵债和关停并转的转改制企业实施以资抵债的方式，以尽可能地减少信用社贷款损失。
(12)、能认真贯彻中央宏观调控政策，对热点行业的贷款严格控制投放，无发放关系人贷款现象。
(13)、贷款基础管理工作中，能做到会计凭证要素基本齐全，按合同放款，贷款形态真实，贷款有关台账登记齐全，内容完整，统计数据正确。但在会计科目使用上存在极少数错误现象，在中长期贷款中核算助学贷款，在短期农户贷款中核算农村工商业贷款。
4、抵债资产
⑴、总体情况：
对抵债资产的取得和处置基本做到民主决策，手续合规，按程序按规定进行，准确核算，力求抵债价值和处置收入公正合理，加强抵债资产的日常管理，建立健全了有关规章制度和管理办法，做到账实相符，有关收入及时入账。201x年，我社收回抵债资产**.**万元，核销抵债资产***.**万元，到年末，待处理抵债资产金额为***.**万元。
⑵、存在的主要问题：
一是****年前取得的部分抵债资产权证手续不齐全，未能取得所有权，共有*处房产未取得所有权，抵债金额**.**万元。具体是：高集张学平房产，抵偿金额*.**万元，由于是住房，法院未能执行到位，高集物资站房产，抵偿金额**.**万元，由于土地权属问题，法院未能执行到位，营业部孙宝珍房产，抵借金额*万元，由于是住房，法院未能执行到位。
二是有部分抵债资产未办理过户手续，抵债金额***.**万元，具体为：①联社营业部：**市钢板厂房屋及设备，抵债金额***.**万元；②朴席信用社：朴席二席厂房屋，抵债金额**.*万元；③朴席信用社：朴席供销公司房产，抵债金额***.*万元。由于办理过户手续难度较大和办理过户手续费用较高，未能办理过户手续。
5、投资业务
我社****年初投资科目余额*****.**万元，其中债券投资**** .**万元，为南方证券****万元，申银万国****万元，应收利息**.**万元；保险投资****.**万元，为太平洋保险公司****万元，人寿保险公司****万元，应收利息**.**万元；**年国债*.**万元；企业投资**.*万元；其他投资***.**万元。根据银监部门规范农村信用社投资业务的要求，我社对投资业务进行了清查，****年做了以下工作：
⑴、通过债券置换，将原托管在申银万国证券公司的****年记账式（**期）国债****万元，委托省联社购入银行间市场****期国债，同时为了增加资金收益，共计购入****期国债*****万元。
⑵、清收投资在人寿保险公司的投资****万元。
⑶、清收投资在太平洋人寿保险公司投资***万元，仍有余额**万元，我社已采取法律措施，委托**市中立信律师事务所进行法律诉讼，目前正在诉讼期间。
⑷、清收工业投资*万元，为投资十二圩通宝机械厂长期投资。
⑸、在成本中列支投资损失，清理提留的应收利息计**.*万元。
⑹、积极进行托管在南方证券****万元****期国债的维权与清收。
截止****年末，我社投资余额*****.**万元，其中银行间市场国债*****万元，托管证券公司****万元，保险投资**万元，企业投资**.*万元，其他投资***.**万元。

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